Assurances
C'est quoi l'assurances ?
L'assurance emprunteur, souscrit en garantie d'un prêt, est accessoire au contrat de prêt. L'assurance emprunteur couvre généralement les risques de décès, d'invalidité, d'incapacité et, pour certains contrats, le risque de perte d'emploi. Elle protège à la fois l'emprunteur et l'établissement de crédit.
L'assurance emprunteur, souscrit en garantie d'un prêt, est accessoire au contrat de prêt. L'assurance emprunteur couvre généralement les risques de décès, d'invalidité, d'incapacité et, pour certains contrats, le risque de perte d'emploi. Elle protège à la fois l'emprunteur et l'établissement de crédit.
L'assurance emprunteur souscrite pour garantir un emprunt permet d'être assuré en cas de décès, d'invalidité et/ou de perte d'emploi. Lorsque l'un de ces événements survient, l'assureur rembourse les échéances du prêt, en totalité ou en partie.
Présentation de l'assurance emprunteur
L'assurance emprunteur, une sécurité pour tous
Lorsque vous souhaitez réaliser un emprunt auprès d'un établissement de crédit, dans la majorité des cas il est nécessaire de souscrire une assurance emprunteur pour garantir votre emprunt. C'est une sécurité pour vous et votre famille, c'en est une aussi pour l'organisme de crédit : en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi, c'est l'assurance qui rembourse l'établissement de crédit.
Vous pouvez adhérer au fiche d'assurance proposé par votre organisme de crédit qui a négocié une assurance collective auprès d'un assureur.
Les garanties d'un contrat d'assurance de prêt
La garantie décès
L'assurance emprunteur comprend toujours une garantie décès.
Cette garantie prévoit, en cas de décès de l'assuré, le versement à la banque du capital non encore remboursé au jour du décès.
Les ayants droit de la personne décédée sont alors déliés de toute obligation de remboursement. Le contrat prend fin après remboursement de la dernière échéance du prêt ou au décès de l'assuré.
Le plus souvent, l'assureur rembourse aussi le capital en cas de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA).
La garantie invalidité
La garantie invalidité est accordée en extension de la garantie décès dans le cadre de l'assurance emprunteur. Cette garantie invalidité peut porter sur l'invalidité fonctionnelle, l'inaptitude à exercer une activité professionnelle ou la perte totale et irréversible d'autonomie.
Avec cette garantie l'assureur prend en charge les mensualités, soit partiellement, soit dans leur totalité, selon les dispositions du contrat de prêt de l'emprunteur.
-----La garantie perte d'emploi
Une garantie perte d'emploi est parfois accordée pour couvrir le risque d'un licenciement. Le plus souvent proposée dans le cadre d'un emprunt , cette garantie prévoit le remboursement des échéances de prêt si vous êtes licencié.
Les conditions de mise en jeu de cette garantie peuvent varier selon les contrats de prêt .
La mise en jeu du contrat de prêt
La déclaration : formalités et délais
Vous devez opté pour l'assurance proposée par l'organisme de crédit, c'est à lui qu'il faudra adresser la déclaration, de préférence par lettre recommandée, pour faire fonctionner l'assurance. Il transmettra la demande d'indemnisation à l'assureur qui versera les indemnités prévues par le contrat de prêt.
Si vous avez choisi votre propre assureur, il conviendra de vous adresser à lui directement.
Quelle que soit la garantie mise en jeu, les délais de déclaration qui figurent dans le contrat de prêt doivent être respectés. Dans le cas contraire, cela peut avoir pour conséquence la perte de l'indemnité ou le versement de l'indemnité uniquement à partir de l'envoi de la déclaration.